扶贫和公益并行，e互助坚持实现社会价值

据iiMedia Research 艾媒咨询近期发布的《2020上半年中国网络互助发展专题研究报告》，报告中显示，截至2019年底，中国网络互助参保人数达1.5亿人，2022年网络互助覆盖人数预计将达3.9亿人，覆盖率将达27.8。这说明网络互助已得到越来越多人的认可。越来越多的人将加入网络互助作为抵御风险的一种重要方式。

2020年是全面建成小康社会目标实现之年,是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。全国各行各业都在为全面建成小康社会助力，网络互助行业更是在精准扶贫、保障中小层收入人士等方面，作出了重要的贡献。

响应国家政策号召，用实际行动助力“精准扶贫”

“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前”，这句话深刻的反映了我们社会中的绝大多数人在面对大病重疾时的无力承担和大病对一个家庭财力的消耗。而根据国务院扶贫办建档立卡统计，“因病致贫、因病返贫”贫困户占建档立卡贫困户总数的42，患大病的和患长期慢性病的贫困人口疾病负担重。更有很多好不容易走上正轨，脱离贫困的家庭因为一场大病又重新返回贫困。所以，当下解决“因病致贫、因病返贫”成为精准扶贫的关键。

在社会保障体系亟需完善的今天，国家也不断出台政策，增加居民医疗保障。根据《2020上半年中国网络互助发展专题研究报告》数据显示，全国基本医疗保险参保人数逐年增长，覆盖面于2018年后稳定在95以上。但近年来人均医疗支出增长率远超GDP以及居民可支配收入增长速率，居民一旦罹患重疾，在扣除大病保险报销后，个人自负部分加上康复费用依旧高昂，导致“因病致贫、因病返贫”的事件仍时有发生。尽管商业保险报销额度大，可以一定程度上解决大病重病问题，但是高昂的价格以及有条件的保障，对于大量的中下层收入群体而言，成为连想都不敢想的保障。

面对广大的中下层收入群体，网络互助体现出其重要的社会价值，每个月分摊十几元即可获得几十万保障，让更多中下层收入群体可以轻松的加入，不会给生活带来任何负担，相反，却可以获得一份重要的保障。通过对网络互助行业进行了解，目前网络互助的主要用户群体是家庭收入较低的人群，近六成受访网络互助用户家庭月收入不足1万元，此外，47.8的受访用户来自三四线及以下城市。无论是从覆盖面还是参保人数，都说明人们对网络互助这份需求，更多受助人是从网络互助中真正的得到了帮助。作为网络互助行业中的老牌平台，e互助六年来，累计帮扶2770位来自全国乡镇地区的会员。截止目前，e互助乡镇人数占总会员人数占比大约是25。近一年，e互助所有的癌症会员人均互助金是22万，中青年是29万。

从以上数据可以发现，e互助对于精准扶贫而言，起到了重要的社会价值，不仅如此，e互助更在预防贫困方面，特别是对因病致贫的预防，起到了重要作用。会员加入e互助，无病可以作为一份保障，一份善意，有病可以获得互助，对于会员而言，就像是加上了一道保险杠，会员不用担心大病费用问题，在生活上更加有奔头，对于脱贫更有动力。

e互助一直坚持发挥其重要的社会价值，在政府“精准扶贫”政策的号召下，集聚自身的力量，专注于为更多乡镇农村的人士提供更多保障。秉承的“稳健、规范、公平”的价值观，同时持续履行企业的社会责任，坚持以会员的利益为重，全方位的给予更多人保障，在我国多层次的社会保障体系中发挥着重要的作用，有效弥补了社保和医保覆盖不足、滞后和存在缺口等问题，也体现了我国提倡的“普惠”理念。而几乎所有的互助计划的推动核心力来自于用户的自发意愿和互相契约，充分的体现出广大会员内心的期盼。

3月5日，中央印发中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见。改革发展目标提出：到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。这是首次提及将网络互助做为医疗保障体系的有力补充，也是首次认可了网络互助在医疗保障上的重要作用。

厘清网络互助边界，发挥其社会价值优势

在互联网技术的支持下，近年来网络互助计划在产品设计上的显著优势高度契合了当前高风险社会对于重大疾病或意外事故的保障需求，成为风险保障领域的有益补充，尤其是近几年，网络互助平台的发展逐渐规范，业务模式逐渐成熟，不断加强行业自律，如e互助坚持小额预充值，坚持用户预充值的资金不得用于他用，坚持银行独立托管，保障平台公开公平透明。

e互助CEO雨乔认为“互助不能解决所有风险问题，必须要有边界性。”互助模式的特点在于平台并不承担实际的风险，所有互助金都来自用户的均摊。互助和商业保险都是在直接面对风险，但处理方式并不相同，商业保险建立的是与客户之间一对一的交易关系，可以根据用户的个体差异提供个性化的解决方案。而互助平台是聚合了成千上万人的公众契约，这个契约模式其实就是一种权利义务对等，既鼓励人们的善心，又承诺善心得到回报。“它既不同于慈善，也不同于保险，更不同于众筹，它是双向公益，用户有付出就必然有权利享受到回报。 ” 只有搞清楚互助和保险的差异在哪里，才能搞清互助的边界在哪里，也就知道互助发展的方向在哪里。

e互助始终“把用户价值始终放在第一位”，选择了付费加入，并不遗余力地做用户教育，坚持只做抗癌互助和意外死亡互助。因为只有聚焦产品，聚焦风控，聚焦用户教育，保持克制和谦卑，才是互助行业下一个阶段的发展的重点。

近年来，随着网络互助的不断发展，网络互助企业也在不断地细化和完善，以求为更多中下层收入认识提供更加全面的保障。但是，面对网络互助行业的存在的一些潜在情况，仅依靠平台的自律是难以将行业引向正轨，所以网络互助的发展需要有监管部门的统一指导,为了网络互助更好的规范发展，有必要将网络互助平台纳入监管,让行业真正成为社会保障体系和商业保险的重要补充,坚持“守信透明,共治共享”,坚持“公平公开”,给用户、给公众一个更值得信赖的互助环境。