同盾咨询因何而生?余旭鑫博士这一次讲透了

2020-09-19 270
9月17日,同盾科技旗下独立咨询服务品牌同盾咨询首次沙龙活动在上海召开,大会汇聚了众多来自媒体和中信银行、南京银行、渤海银行、江南农村商业银行等机构的嘉宾。同盾咨询是谁、要做什么、要往哪里去?这些问题会引发很多的好奇。同盾科技副总裁、同盾咨询总经理余旭鑫博士全面而系统性的介绍了同盾咨询。 图:同盾科

9月17日,同盾科技旗下独立咨询服务品牌同盾咨询首次沙龙活动在上海召开,大会汇聚了众多来自媒体和中信银行、南京银行、渤海银行、江南农村商业银行等机构的嘉宾。同盾咨询是谁、要做什么、要往哪里去?这些问题会引发很多的好奇。同盾科技副总裁、同盾咨询总经理余旭鑫博士全面而系统性的介绍了同盾咨询。

图:同盾科技副总裁、同盾咨询总经理余旭鑫博士在行业沙龙上发言

同盾咨询是谁?

余旭鑫说:“同盾咨询不是一夜之间从地底下冒出来,而是一步步从客户到服务到团队发展起来的。同盾服务了超过一万家客户,从成立第一天起,我们都在解决客户的痛点和难点,从这些痛点和难点出发,我们积累了很多咨询方面的经验。同时也锻造了一支强大的团队——同盾咨询部,这是同盾咨询的前身,也是同盾咨询的火种”。

这支团队目前拥有100多名来自海内外,具备深厚的技术背景、金融业务背景及咨询背景的精英专家,他们既掌握先进理念和方法论,也熟悉中国金融业态,了解客户业务痛点和难点,技术扎实且实践经验丰富。

事实上,同盾咨询服务已经突破了分析咨询范畴,深度延展到业务咨询、产品咨询和管理咨询等服务上。

同盾咨询致力于成为连接业务和科技的桥梁。而“桥梁”的概念,首先体现在同盾咨询在对人才的选择上。同盾咨询所有的人才几乎都带有某种桥梁的基因,或是连接传统金融机构与互联网,或是连接国内与国外,或是连接数字与经验。

余旭鑫博士拥有20多年信贷风险管理领域经验,曾在FICO、世界银行、摩根大通等国际知名银行担任要职。副总经理郭丽女士曾先后就职于汇丰银行,以及毕博、普华永道、德勤等国际知名的管理咨询公司,拥有25年的金融及咨询服务经验。金融科技首席专家杨景香女士曾任Visa大中华区首席风险官、花旗银行信用卡部高级副总裁等职,拥有近20年的风险管理经验。

同盾咨询做什么?

同盾咨询业务范围聚焦七大领域,分别是市场营销及客户价值管理、信贷全生命周期风控体系建设、模型风险管理、最优化决策、中小微企业信贷及供应链金融、信贷业务咨询和汽车金融。

这是同盾咨询这根藤蔓上长出的七个果实,余旭鑫博士用深入浅出的方式,将同盾咨询在各个业务线的方法论和解决方案,为在场嘉宾进行了生动而深刻的分享。

01市场营销及客户价值管理

我们将市场营销及客户价值管理放在了一个坐标系中,横坐标为客户在金融机构时长,纵坐标为客户对金融机构的生命价值。

客户全生命周期分解为开发期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。

在开发期,也就是获取新客的阶段,主题是产品找客户,即在合适的时间,在合适的地点/渠道/场景,对合适的对象,用合适的手段,向其营销合适的产品。

过了开发期,就到了成长期和成熟期。客户成长期和成熟期的市场营销,除了分析的工作外,产品部门的配合也尤其重要。因为深入了解了客户的三种价值以及行为特征和偏好后,产品的配置就必然是场景化和定制化的。

客户在流失前往往有很多在机构内和机构外的行为特征可以捕捉。这时候也要充分利用数据分析和模型策略,建立对流失客户的预警机制,并根据流失原因配置有效的维挽措施。

最后,对已经流失的客户依然要进行分析和跟踪关注。很多流失的客户对于该机构还是有“感情”的。这个“感情”就是曾经的服务体验和已经被培养起来的某些习惯。所以,实际上,只要能重新找到需求和产品服务的契合点,吸引流失客户的难度比吸引纯新客的难度是小很多的。这就意味着,客户标签、画像、预测模型等等工作要一直延续覆盖到流失的客户。

02信贷全生命周期风控体系建设

同盾咨询能提供咨询、产品、服务、系统的全流程一站式智能风控解决方案,形成了贷前、贷中、贷后体系化和全周期化的风控管理生态,满足各金融机构、信用卡、新零售、小微企业、个人信贷等业务场景的需求。

从身份认证、准入政策、客群细分、反欺诈模型和策略、信用审核以及收益分析,同盾咨询提供完整的贷前决策服务。贷中管理,不仅仅只是识别和监控中高风险客群,给出及时恰当的处置措施,如降额、预催收、沉默拒绝等等,而且,同样重要的要对存量客户,尤其是低风险客群进行交叉销售和向上销售,充分发掘客户价值。而贷后管理是模型、策略、工具和运营四位一体的系统化工程,四者之间的紧密关系可以被描述为一层一层不断延展的四个层面。

03模型风险管理

同盾咨询是国内模型风险管理的首倡者,模型管理政策松散或不规范、模型解释性缺乏、或含有合规敏感特征、缺乏有效和常规的模型监控机制等问题正在时刻困扰着各个金融机构。

同盾提供包括模型风险管理咨询、模型分析咨询服务和模型管理平台等服务。

帮助客户建立模型风险管理三道防线的框架和组织架构标准;规范内部信贷政策文件和管理报告。

为客户模型资产进行第三方独立验证/审计,出具独立报告确保模型符合监管要求。从合规风险和业务需求角度,对当前模型漏洞进行优化。

帮助客户落实模型管理的具体操作和工作细节,进行模型集中化、自动化管理,实时了解模型工作状态。

04最优化决策

在激烈的市场竞争中,企业的终极决策形态是力求最优化,即全面考虑所有客观和主观约束条件,以及各项约束条件之间、各项决策之间、决策与决策对象的响应之间动态的相互作用,利用先进的数学方法求出最优解,也就是最优决策。

最优化决策看起来很神秘,但简单来说有以下三个重要特点:一是在决策目标上以利润最大化为目标;二是考虑“行动-响应(action-effect)”动态博弈;三是在约束条件下实现全局最优。同盾咨询致力于将最优化决策的方法论更好应用到定价、定额等具体金融决策中。

05中小微企业信贷及供应链金融

同盾咨询着眼业务痛点,为客户重塑全周期中小微信贷流程,在大幅提升整体效率和降低运营成本同时,做到人为操作风险和道德风险防控,帮助金融机构真正实现中小微信贷业务规模化发展。

除此之外,鉴于中小微企业的经营都内嵌于某一类供应链或交易场景中,同盾咨询以大数据技术贯穿订单、销售、物流、结算等经营扩展信息,还原企业真实经营和交易信用,解决融资评估中的信息不对称问题。从而能在供应链、电商、融租、支付、财税、物流等各类场景下,提供从市场调研、产品开发、流程设计、风控策略、额度定价到迭代优化的全方位产品咨询服务,去更好帮助客户的中小微业务发展。

06信贷业务咨询

同盾咨询的业务咨询服务是一个集顶层设计——组织保障、业务起点——产品规划、自动化管理核心——量化管理、基础支持——平台工具为一体的系统服务。

考虑不同银行的战略定位和发展阶段,同盾咨询协助银行营销、风控、运营等业务板块/部门等完成数字化转型升级,对标监管要求和领先实践,在考量外部市场发展和业务需求、内部能力差距和资源储备等因素的前提下,协助金融机构进行现况诊断、合规评估和差距分析,为金融机构分阶段、有重点、有序的推进数字化转型,制定切合银行情况的目标蓝图和实施路线规划。

07汽车金融

汽车金融方面,我们面向的合作方有持牌汽车金融公司、财务公司、融资租赁公司、银行车贷部以及互联网平台、融资担保公司等机构。各合作方的信贷风控的数字化阶段也不尽相同。根据合作方所处的风控数字化阶段,同盾咨询可为合作方提供有针对性的方案:

在启动阶段,同盾咨询提供数字化决策从0到1的建设,配合同盾数据、工具及系统平台进行统一方案输出。

在发展阶段,合作方已经完成了模型、策略等的建设,但是对于客群、渠道和产品的差异,模型和策略需要进一步的差异化和精细化,以实现更好的效果。

在成熟阶段,同盾咨询能够为关键环节进行深度打磨和优化,使其成为业界前沿技术应用和数字化管理能力的典范。

同盾咨询要往哪里去

对同盾咨询来说,今天是成长路上一次重要的“成人礼”,金融领域一场数字化转型的风暴正在酝酿,而仅仅堆砌技术、产品、解决方案本身并不能“包治百病”;金融机构在推进数字化转型过程中,欠缺的不仅仅是技术。

在沙龙最后,余旭鑫说道:“正因为我们的团队有这么综合的强大的背景,所以我们有着独特的竞争优势,我们比国内公司更创新、比外资公司更务实。虽然我们在国内已经是一个颇有名气的咨询团队,但我们还有一个更大的愿景,那就是成为成为全球金融行业领先的咨询品牌。”

重新定义金融咨询,成为国际领先的金融行业咨询品牌是同盾咨询的宏大目标,也是同盾科技寄予的期待。